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前面已经说过，我认为房地产在很多时候并不是好的投资，但是因为要一次性投入相当多的资金，因此就有必要认真考虑是不是真的应该买房。在和一些也在湾区生活或生活过的朋友交流之后，我大体确定了几个条件：
在 Redfin 上研究了一段时间以后，首先排除了 Fremont 和 Cupertino 两个地区，前者是因为与南湾主要的连接是880公路，距离较远且上下班时间经常出现堵车；后者是因为价格太贵。最后，基本上选定了 San Jose 的 Evergreen 社区（邮编 95148 和 95135 交界附近的地方）。
在次贷危机导致房产泡沫破裂之后，美国这几年一直处于经济衰退中。这次金融海啸影响的范围相当深远，许多地方的房价被直接腰斩到一半左右的水平，并且银行业不再敢于放贷给中小企业和个人。为了刺激经济，联储局（相当于美国的中央银行）采取了多轮"量化宽松"政策，通过直接以虚拟的货币购入债券来压低利率。
个人一直认为房地产不是一个好的投资，因为它的流动性很差，并且杠杆率很高，例如，在需要用钱的时候有可能必须以非常亏的价格来一次性出售（与此相反，证券如股票等，可以以"sell-to-cover"这样的方式去交易）；另一方面，美国的房产需要根据其价值向地方政府缴纳物业税，这在每年都会是一笔不小的开支，此外，屋主需要对房屋进行各种修缮，而租房则不需要操心这些问题。
不过，从另外的角度看，房地产又是很好的投资方式。首先，如果一个地区的人口在持续增加，由于地皮不会增多，这个地方的房地产价格便会不断增加；其次，美国税法规定，物业税、向银行支付的利息等可以部分或全部冲销收入，因而节省的这部分税金会变成个人的产权；还有就是，在预期会发生通货膨胀的情况下，投资或负债是要好过持有现金的。
在这个背景下，到了2010年9月左右的时候，我开始考虑是不是要买房的问题。经过长时间的准备、看房、下单，最后在2012年1月底买到了位于 San Jose 的 Evergreen 地区的一栋 Single Family House。这里总结一下经验教训，供其他有类似情况的同学参考，也给自己留下一个记录。
问题：如果银行要求购买贷款保险，并且已知贷款保险在本金+首付达到22%时会自动撤销，但已经支付或预付的部分不会退还，已知贷款总金额、固定利率、年限，计算采用不同还款方案（按PMT计划，比PMT多还定额等）中一次性支付，以及每月支付的金额变化，以及若 cash out 时的收益差异。
之前一直对市场如何决定一件东西的价值有疑问，现在记录一下其中一种方法。注意，这是个人对于这个问题的认识，而非科学论述，文责不负。对于读者自己遇到的具体问题，请咨询有关专业人士。
那啥，我是写给那谁看的。
共同点：持有价格低于其价值的资本。
不同点：套牢的含义是，在资本价格较高时买入并持有（此时抛出会导致损失）；抄底的含义是，在资本价格较低时买入并持有（通常，是在价格较低甚至最低的时买入）。
最近一段时间在看的一个网站 Accounting Coach。之前在贷款的时候在这里了解的关于贷款现值、PMT等等概念；其他一些概念，如摊销等等，也很有用。
可怕，很可怕。
其实也没啥，年度对帐单其实就是把月度对帐单里面的帐目做了一下summary，然后分门别类地把刷卡的明细排列出来，告诉你每个月花了多少钱，有多少调整金额和charge（我从来不相信国内某银行宣传材料上写的那种月底不把钱还清是好的理财策略的说法，无论如何不还清导致最终的还款现值pv都会比还清的高，所以这项几乎一定是 < 0的）。
刘纪鹏老师一篇很有意思的 文章，对这个问题有兴趣的同学建议读一读。
最近几天接到了无数的电话，小公司推销大力丸产品（还是老一套的异地DNS解决方案等等）、代理商嘘寒问暖试探口风（为了打探第二年的采购情况）、以及从来就没断过的通过电子和传统邮件的广告投递—-实实在在的感觉，经济危机来了，大家都没有办法独善其身，然而作为客户，过冬的方法，其实也只有比平时更量入为出和在意成本。
考完驾照之后因为种种原因一直没有去拿，今天去儿童医院那边的工商银行办了牡丹交通卡。打算尝试一下工商银行的网银。