信用卡

大通银行最近经常发一些其信用卡的 balance transfer 的活动。这种 offer 的特点是提供两张支票（一般来说有效期在2个月左右），通常提供18个月的免息期。

由于这种 offer 要收 2% 或 $5（以两者中较高者为准），所以我之前基本是直接碎掉的。今天和一位同学讨论了一下，发现似乎不是完全不存在合理价值，当然这次这份我还是要碎掉，但先把这个观点记下来，等以后有机会再做评估。

可怕，很可怕。

其实也没啥，年度对帐单其实就是把月度对帐单里面的帐目做了一下summary，然后分门别类地把刷卡的明细排列出来，告诉你每个月花了多少钱，有多少调整金额和charge（我从来不相信国内某银行宣传材料上写的那种月底不把钱还清是好的理财策略的说法，无论如何不还清导致最终的还款现值pv都会比还清的高，所以这项几乎一定是 < 0的）。

今天对帐的时候学到的。

第一个，信用卡帐单上的「调整金额」是什么？

信用卡还款通知会告诉你一个扣掉的「调整金额」，这个金额并不是银行主动的优惠，而是商家的退款。

一早收到朋友转发的关于招行信用卡积分200万分换帕萨特的笑话的邮件：

「200万积分需要消费4000万元（20元积1分）

如果每天划卡1次，每次100元，一年可以消费36500元，消费到4000万，需要1096年，（从宋朝到现在的时间）

如果每天划款1次，每次10000元，一年可以消费3，650，000元，消费到4000万，需要11年，（这个短些，就是不知道那是帕萨特还生产吗？）

如果每天划款1次，每次100，000元，（不知道招行让不让划）一年可以消费36，500，000元，消费到4000万，只需要1年，（这回有戏，至少今生能开上车了，嘿嘿！！！但每天消费10万元的，不会再开帕萨特上下班了吧，怎么也得开个直升飞机）