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根据洛杉矶时报报道，骇客可能窃取了全部美国人的社会安全号。
社会安全号码（Social Security Number, SSN）是依据 42 U.S.C. § 405(c)(2) 发给一部分美国纳税人（包括公民、永久居民，以及有工作许可的临时居住在美国的人员）的一个九位数字。目前，这个号码是由社会保障署（Social Security Administration）发给这些纳税人的，尽管社会安全号码的设计本意是帮助社会保障署区分这些纳税人的，但由于它是由联邦机构签发的终生不变的数字，因此它成了事实上的美国全国身份证识别代码，并且在税务以及许多其他地方都有使用。
目前的经济形势下，许多公司都在进行裁员。大部分情况下，作为雇员对于公司是否进行裁员所能做的影响极为有限，因此有必要提前对可能发生的裁员进行准备，以免仓促之下做出错误决策，或是在大规模裁员导致的踩踏事故面前束手无策。
本文主要是针对在美国境内工作的普通雇员，家里没矿，也暂时还没攒够足够退休的钱。内容主要来自近期的阅读和想到的一些东西，算是给自己留下一些笔记。
周三的时候，USPS发来了一封电子邮件，内容如下：
上次做重贷款时利率还很低，彼时设立托管(escrow)账户来代缴地产税相当于一个年化利率为 2% （加州 FIN § 50202 (d) ）的零存整取账户，而现时的存款利率普遍已经超过了3%，因此在去年我就已经产生了取消托管账户的想法。
上回用 beancount 来手工记账是 2018 年的事，当时想要这么做的原因是贵厂的 Waze Carpool项目当时并没有提供非常方便理解的记账系统，因此结合每月的对账单和 Waze记录的数据来统计一下相关的数据，同时也把手中的现金一类没有对账单的小额资金给管起来。后来又逐渐加入了一些其他的类似 PayPal 之类的付款记录，但是随着疫情的发展，到 2020年初的时候已经不再有新的记录，慢慢也就把记账的事情给搁置下来了。
今年出于计算个税的需要，我又重新开始了记账。最初的想法是只把工资单的自动导入做好，但后来想到既然 #来都来了 索性就把相关的解析全都做了好了。
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上回书 说到我在12月初的时候急诊做了胆囊切除。这里更新一下后续的情况（主要是保险理赔）。
作为一个资深的bug吸铁石，我总是会不自觉地触发各种系统的边界条件，这一次也不例外：我之前参加的雇主组织的由安泰(Aetna)负责运营的医疗保险在2021年底到期，取而代之的是由伟彭医疗(Anthem)运营的医疗保险，而这次急诊及手术发生在靠近年底的时候，这想必会让保险的理赔复杂化，果不其然，还没到2021年12月31日的23:59，安泰的手机应用程序已经显示我不能直接用手机应用来查看理赔账单了，而伟彭医疗的应用程序则认为自己不是我目前的保险应用程序。
湾区有个晚间的中文广播电台多年以前经常会播放一个广告：「xx博士算对了！贷款利率又降了！」语调颇为激动，很有一种在拉斯维加斯住酒店时路过赌场，里面老虎机时不时会有人特别激动地嚷嚷一嗓子自己赢了的劲头。
因为我的贷款本金金额已经下降了不少，目测这次很可能是不做套现(cashout refinance)也不搬家的情况下最后一次做重贷款了。之前2013年的经历可以参见 这篇。
加州光照充足，在换了油电混合车并安装了空调以后，我目前每年的用电量大约是每年6000 kWh（此前每年的用电量大约是2400 kWh）。随着加州电价的逐年提高，安装太阳能发电终于不再是一件不经济的事情了。
根据贵厂的 Project Sunroof 估计，我家屋顶每年的可用光照时间大约是 1903 小时，其中有 1357 平方英尺（大约126平方米）的面积可以用来安装太阳能板。经过和数家（马老板的 Tesla 即原 SolarCity、 Costco 合作的 SunRun，以及同事推荐的 SunWork）太阳能板安装公司的询价，最终选择了采用 10 块太阳能板、微型逆变器(microinverter)的方案。其中， SunWork 是一家致力于推广太阳能发电的 501(c)(3) 非盈利机构（他们要求客户在12个月内的电费低于 $100；对于使用了电车的用户，这些用户在购买电车之前的12个月内应满足此条件），因此报价比其他供应商低了 1/3 左右。
大通银行最近经常发一些其信用卡的 balance transfer 的活动。这种 offer 的特点是提供两张支票（一般来说有效期在2个月左右），通常提供18个月的免息期。
由于这种 offer 要收 2% 或 $5（以两者中较高者为准），所以我之前基本是直接碎掉的。今天和一位同学讨论了一下，发现似乎不是完全不存在合理价值，当然这次这份我还是要碎掉，但先把这个观点记下来，等以后有机会再做评估。
这次重贷款的过程，我认为并不算非常成功，但是还是要记一下。
去年1月买房子的时候，我拿到的贷款是30年固定利率的利率是 3.875% (Conforming Plus)。由于当时手里没有太多现金，因此只付了 15% 的房款（这样贷款金额是房价的 85%）。为了降低风险，银行在债务人持有的房屋产权净值 (Equity) 低于 20% 时，会强制债务人上一种贷款保险 (Private Mortgage Insurance)，保险费用随产权净值比例有所不同，我实际支付的保险费用大约是每月 $125 左右。
由于贷款保险并不会给债务人带来任何好处而只是保护银行，因此，如果能取消贷款保险，这些钱就可以用来做其他事情或者支付本金。美国法律规定，产权净值达到 20% 时，债务人可以向银行提出申请要求取消 PMI；当产权净值达到 22% 时，银行必须允许债务人取消 PMI。不过，由于美联储持续实施量化宽松政策，导致利率进一步下降，而湾区房价也由于通胀而持续上涨，因此，重贷款也就成为了更好的选择，因为重贷意味着可以在取消 PMI 的同时降低利率。
所谓重贷款 (Refinance)，是指通过向银行（可以是同一家银行，也可以是不同的银行）申请一个新的贷款来偿还之前的贷款。通常，重贷款的目的是以下几种：
美国的房屋贷款的实际债权人通常是在次贷危机中被政府接管的俗称"两房"的 房利美 Fannie Mae 或 房地美 Freddie Mac 其中的一家。具体的操作方面，这两家公司会从银行购买贷款的债权，使银行获得更多的流动资金；对债务人来说，这个过程并不改变还贷时的收款人或提供贷款服务的银行，也不会在所在郡的房契上做特别的登记。重贷的过程中，债务人向提供贷款服务的银行或专门的投资者提出贷款申请，后者会再次将债权卖给两房或提供贷款服务的银行（最终还是卖给两房）。