生活

1. 早睡早起身体好；
2. 如果够早，通常不会堵车；
3. 往往后面会有别的事情，不至于闲聊很久；
4. 彻底避免了不吃或赶不上吃早餐的可能性；
5. 环境通常比较安静，因此早饭沟通效率更高；
6. 早饭很少会出现大鱼大肉，更有利于健康；

这次重贷款的过程，我认为并不算非常成功，但是还是要记一下。

去年1月买房子的时候，我拿到的贷款是30年固定利率的利率是 3.875% (Conforming Plus)。由于当时手里没有太多现金，因此只付了 15% 的房款（这样贷款金额是房价的 85%）。为了降低风险，银行在债务人持有的房屋产权净值 (Equity) 低于 20% 时，会强制债务人上一种贷款保险 (Private Mortgage Insurance)，保险费用随产权净值比例有所不同，我实际支付的保险费用大约是每月 $125 左右。

由于贷款保险并不会给债务人带来任何好处而只是保护银行，因此，如果能取消贷款保险，这些钱就可以用来做其他事情或者支付本金。美国法律规定，产权净值达到 20% 时，债务人可以向银行提出申请要求取消 PMI；当产权净值达到 22% 时，银行必须允许债务人取消 PMI。不过，由于美联储持续实施量化宽松政策，导致利率进一步下降，而湾区房价也由于通胀而持续上涨，因此，重贷款也就成为了更好的选择，因为重贷意味着可以在取消 PMI 的同时降低利率。

所谓重贷款 (Refinance)，是指通过向银行（可以是同一家银行，也可以是不同的银行）申请一个新的贷款来偿还之前的贷款。通常，重贷款的目的是以下几种：

1. 降低贷款利率
2. 减少每月还款额，或延长贷款时间
3. 将可变利率贷款 (ARM) 转换为固定利率贷款 (Fixed Rate Mortgage) 来降低还贷风险，或做相反转换来降低利率

美国的房屋贷款的实际债权人通常是在次贷危机中被政府接管的俗称"两房"的 房利美 Fannie Mae 或 房地美 Freddie Mac 其中的一家。具体的操作方面，这两家公司会从银行购买贷款的债权，使银行获得更多的流动资金；对债务人来说，这个过程并不改变还贷时的收款人或提供贷款服务的银行，也不会在所在郡的房契上做特别的登记。重贷的过程中，债务人向提供贷款服务的银行或专门的投资者提出贷款申请，后者会再次将债权卖给两房或提供贷款服务的银行（最终还是卖给两房）。

📜 历史文件已不具备现实意义

此产品已下线。

今天发现在湾区居民可以参加 6 个月的试运行，期间的当日送货是免费的。在湾区的同学可以到 这里 了解详情。简单来说，至少在初期是用户出卖订单的具体信息来换取这项服务。

As many of you already know, Google have recently decided to shut down their Google Reader service, yet another move since the one happen in 2011 to push their – failing, in my opinion – Google+ product.

现在的这个房子是在 1977 年建的，分上下两层，面积大约 2000 sqft。给房子加热的煤气炉是在房子建造时安装的，已经超过使用年限很久了，加上风扇有一些问题（在停止加热之后，风扇长时间不停转），在咨询了几家维修的价格之后决定直接换一个新的，顺便换成 Nest 来控制。

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1983年7月1日生效的加州法律规定，核税官需要在所有权发生变动，或有新增建筑时重新评估房地产价值。发生这种情况时，纳税人可能会收到一份或两份补充税账单。

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I am not a lawyer and this is purely my notes about my personal understanding. 本人并非律师，以下内容纯属个人笔记性质，如有遇到问题请自行咨询专业人士。

我有时候很喜欢研究广告中的小字（“Fine print”）部分，因为很多时候这些细节正是最需要注意的地方。许多抽奖活动的广告中都会在小字部分写上 No purchase necessary，并承诺无论是否购买均不影响中奖机会。

昨天去了 Monterey 看那里的虎鲸。2009年1月的时候去 San Diego 的 海洋世界 看过一次虎鲸的表演（2010年2月发生了一次事故，此后，这类有人进入水中参与的表演被禁止），这以后没有再见过虎鲸。Monterey 是位于北加州海岸的一个城市，1777到1846年是西班牙和墨西哥时期的上加利福尼亚州州府所在地。

最早是初中的时候听一个同学讲的，原文大致是说做了一件没啥意义的事，然后大家可以回家洗洗睡了。

今天找到了 武汉人 来解释这个说法的含义，官方释义是：

全文是" 大人的事，小孩一边洗了洗睡去了。。没你事"

时间过得真是太快了。